ふるさと納税の上限額、ChatGPTに聞いた数字で寄附していい？

源泉徴収票の数字をChatGPTとGeminiに渡して、ふるさと納税の上限額（自己負担2,000円で収まる寄附額の上限）の目安を出し、シミュレーターで確かめた記録。架空の会社員（年収460万円、共働き、5歳の子1人）の数字を渡したら、2つともシミュレーターの答え（約51,000円）より低い額を出してきた。

先に結論。ChatGPTに聞いた数字は、そのまま使わない。額はシミュレーターで確かめて決める。AIには「源泉徴収票のどの欄を見るか」「なぜその額になるか」を聞いて、今年の収入が変わりそうなときの相談にも使う。

低いなら損はしない？ 損はしないけど、AIの額で寄附すると正解との差の5,000円から1万円ほどが余る。その分、自己負担2,000円のままもらえた返礼品を取り逃す。上限は寄附する年（2026年）の所得で決まる。手元の源泉徴収票は去年の分なので、出た額は目安。

ふるさと納税の上限額、AIには源泉徴収票のどの数字を渡す？

見るのは源泉徴収票の3つの欄

去年の源泉徴収票、どこにしまったか覚えてる？ 見る欄は「支払金額」「給与所得控除後の金額」「所得控除の額の合計額」の3つ。金額の欄が並ぶ上段にある。さとふるの詳細シミュレーション（源泉徴収票の数字を入れて上限を出す画面）もこの3つで上限が出たので、AIとシミュレーターに同じ数字を渡せる。

共働きなら、夫婦それぞれの源泉徴収票で別々に出す。上限は寄附した本人ごとに決まる。16歳未満の子は扶養控除の対象外なので、この例の上限には効かない（ChatGPTもそう書いていた）。

AIに貼る依頼文

必須なのは3つの欄だけ。源泉徴収税額と社会保険料等の金額は、あればAIが検算に使えるので足した。氏名・住所・マイナンバーは入れず、写真も使わずに数字を打ち込んだ。

ふるさと納税の上限額の目安を出してください。去年（2025年分）の源泉徴収票の数字です。支払金額 4,600,000円、給与所得控除後の金額 3,240,000円、所得控除の額の合計額 1,570,000円、源泉徴収税額 85,200円、社会保険料等の金額 690,000円。共働きで、5歳の子どもが1人います。住宅ローン控除・医療費控除・iDeCoはありません。計算の途中の式も見せてください。

数字は自分の源泉徴収票の値に置き換える。最後の「計算の途中の式も見せてください」は外さない。答えがずれたとき、どこでずれたかを探す手がかりになる。

ChatGPTとGeminiの上限額が、正解より低かった理由

2つのAIとシミュレーターの答えを並べた

さとふると総務省の式は、ほぼ同じ額。

ずれたのは、どちらも住民税の計算

上限は、住民税のうち所得に応じてかかる部分（所得割）のおよそ2割で決まる（総務省）。だから住民税を少なく見積もると、上限も低く出る。2025年分から所得税の基礎控除だけが上がり、住民税は据え置き（国税庁）。この差が、2つのAIのつまずき所だった。

ChatGPTは、住民税から差し引く調整控除で引きすぎて、上限が低く出た。

Geminiは、住民税を所得税の数字で簡単に計算していた。結論の約45,000円は、自分で示した式の41,342円とも合っていない。

ふるさと納税シミュレーターで照合して、ずれたら聞き返す

さとふるの詳細シミュレーションに3つの数字を入れる

結果は「自己負担2,000円となる寄付の上限目安は 51,000円」。途中に「住民税所得割 212,000円」と出る。AIの式とは、この住民税の額で見比べる。Geminiは167,000円と出していたので、ここで外れていたと分かる。

「どこが違う？」と返すと、ChatGPTは直した

数字が合わなかったら、自分で式を追い直す？ その前に、シミュレーターの数字をAIに返してみるといい。ChatGPTにはこう送った。

さとふるの詳細シミュレーションに同じ数字を入れたら、51,000円と出ました。あなたの計算と差が出たのはどこですか？

返ってきたのは「住民税の「調整控除」の扱いに誤りがあった可能性」。そこを直して「修正後：約51,355円」と答えた。食い違いの場所をAIが探してくれたのは助かった。ただ決め手は、シミュレーターの51,000円に置く。Geminiには聞き返していない。

12月31日までのふるさと納税、いつ何を頼む？

今年の寄附になるのは、12月31日までに払い終えた分。さとふるの案内では、寄附の日はクレジットカード払いが申し込みの完了した日、コンビニ払いが支払った日、Pay-easyが送金した日になる。

目安の7〜8割から頼み、残りは12月中旬に足す

1回目は、シミュレーターで出た額の7〜8割までにしておくのがいいと私は思ってる。今年の収入は、12月の給与や賞与が出るまで決まらないから。この例なら約36,000〜41,000円。1回目だけならAIの額でも足りる。正しい上限が要るのは、12月に残りを足すときだ。

残りは12月の給与明細を見て決める。今年の年収の見込みが去年とほぼ同じなら、シミュレーターの額まで足す。大きく違うなら、今年の見込みでAIに聞き直し、シミュレーターでも確かめる。決済は12月中旬までに済ませておくと年明けの申請に余裕が持てる。

1回目はお米や日用品、おせちやカニは楽しみ枠

お米や日用品は、いつもの買い物の置き換えなので無駄になりにくい。おせちやカニは、上限の残りが見えてからでいい。

• 今週: 源泉徴収票の3つの欄でAIに目安を出させ、さとふるで照合する
• 11月中: シミュレーターの額の7〜8割まで、お米や日用品で1回目を寄附する
• 12月中旬: 12月の給与明細を見て、残りを決済する
• 寄附のたび〜1月10日: ワンストップ特例の申請書を出す

ワンストップ特例は、1月10日と5自治体を押さえる

申請書は1月10日までに届くように

ワンストップ特例は、確定申告をしなくても、寄附先の自治体に申請書を出せば控除を受けられる仕組み。確定申告の要らない会社員で、1年の寄附先が5自治体以内なら使える。所得税からは引かれず、全額が翌年度の住民税から引かれる。

申請書は寄附先の自治体ごとに出す。寄附してから、翌年1月10日までに寄附先に届けばいい。2026年分なら2027年1月10日の日曜日。年末の寄附は郵送が間に合わないこともあるので、マイナンバーカードでのオンライン申請に対応した自治体なら、そちらが早い（総務省）。

6自治体以上や間に合わないときは確定申告

寄附先が6自治体以上になったら？ そのときと、申請書を出しそびれたときは、翌年3月15日までの確定申告で控除を受ける。マイナポータル連携を使うと、寄附の証明書のデータを読み込める（国税庁）。

AIの数字で寄附する前に、何を確かめる？

残業や賞与で今年の収入が変わりそうなら、その見込みを依頼文に足す。ChatGPTも最初の回答の最後に、今年の年収が去年と同じくらいかを聞いてきた。住宅ローン控除や医療費控除、iDeCoがある人は、依頼文にもシミュレーターにも入れておく。

目安はAIで早く出して、寄附する額はシミュレーターの数字で決める。今夜はまず、去年の源泉徴収票を出して3つの欄を探すところから。